金融是MBA畢業(yè)生熱門的就業(yè)方向，從事金融行業(yè)需要哪些必備技能?如何通過MBA轉(zhuǎn)行金融?我們邀請到了三位從事金融行業(yè)的Duke MBA校友，他們分別來自一級市場、二級市場和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，一起聊聊MBA在金融領(lǐng)域的職業(yè)發(fā)展。

Lu Lu

Duke MBA Class of 2014，畢業(yè)后加入三星GSG(企業(yè)內(nèi)部戰(zhàn)略咨詢)。2016年加入百度金融，2017年加入互聯(lián)網(wǎng)金融初創(chuàng)公司融慧金科。

Ashley

Duke MBA Class of 2012，畢業(yè)后在高盛香港做PWM(私人財富管理)，后與同事一起創(chuàng)立PE云暉基金。

David

Duke MBA Class of 2013，在國內(nèi)某知名基金做基金經(jīng)理。

Q：請用最簡單易懂的的語言介紹一下金融行業(yè)。

Lu Lu：把有錢人的錢給到需要錢的人手中，讓需要錢的人用錢做事，同時讓有錢人賺取收益。無論是一級市場、二級市場，信貸或是投資，本質(zhì)都是讓資金流轉(zhuǎn)起來，讓資源得到最大效率的利用。

Ashley：金融是一個中介、一個工具，我們用金融工具幫助企業(yè)成功。從義務(wù)權(quán)衡的角度來講，我們是服務(wù)員，服務(wù)對象就創(chuàng)業(yè)家，幫助一批又一批的創(chuàng)業(yè)家走向成功。

David：金融是一個很大的范疇，在投資領(lǐng)域分為一級市場和二級市場。二級市場就是俗話說的買賣股票。

Q：人工智能時代的到來對金融行業(yè)有何影響?哪些崗位會被取代?

Ashley：金融行業(yè)是不能完全被人工智能所替代的。凡是涉及到個人的判斷，不是光靠數(shù)據(jù)算法去做的，是不能被替代的。一級市場比較看重軟技能，比如判斷力、閱歷，但其中一些部分可能會交給AI，比如做模型、評估。對于二級市場，許多交易方面的東西已經(jīng)被AI取代，如assent management。所以一些行業(yè)的細(xì)分市場被AI替代的比較多。

David：被取代的肯定不是主動投資的崗位，可能是credit analysis等IT崗位。其實(shí)很多前臺做投資的工作仍在招人。但是AI帶來的挑戰(zhàn)始終存在。對于二級市場來說，如果是偏價值、偏主動的崗位，目前不會被替代;如果是偏trading、偏量化的崗位，被AI替代的可能會比較大，因為AI的算法速度很快。

Lu Lu：對于這個我比較有感觸，我的第一份工作是信審，每天解決200份貸款申請，一個個打電話核實(shí)信息，并判斷這個人的貸款風(fēng)險如何，能夠給他多少金融額度。這樣做了半年之后，我的工作變成了用模型去判斷他的風(fēng)險以及可給的額度。如今人工信審被控制在5%以下，可見AI替代的是這種沒有技術(shù)含量、底層操作的崗位。

剛才兩位提到有的需要價值判斷的不可替代，有的量化操作課被AI替代。但我的觀點(diǎn)是，這中間沒有邊界，AI一直在進(jìn)化著，未來那些不可替代的說不定也被替代了。一開始，信審模型中只涉及到你的性別、年齡、學(xué)歷這種硬性變量，但現(xiàn)在已經(jīng)到了去分析你手機(jī)里的APP、APP的使用頻率、你每天的移動軌跡等等。所有的事物本質(zhì)上都是數(shù)據(jù)，都可以被量化的。所以以后人的所有主觀判斷、意識行為其實(shí)都可以用數(shù)據(jù)客觀地描述出來。

舉個例子：在信審模型里面有幾個與人的行為相關(guān)的變量：你在申請過程中填完每一個信息后停留的時間、在每一頁停留的時間等等。單純是這些行為都可以對你的風(fēng)險水平或者你在想些什么有一個很好的判斷。

Q：對于向往金融行業(yè)的MBA學(xué)子們，一級市場、二級市場以及互聯(lián)網(wǎng)金融分別適合怎樣的人?

Ashley：一級市場分為三個階段：早期的天使階段、中早期的VC階段以及最后的PE階段。天使階段對于hard skill的要求沒那么高，越往后對hard skill要求越高。在國內(nèi)，剛畢業(yè)的大學(xué)生就可以進(jìn)入天使階段，開始學(xué)著看項目，不需要創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗;在海外，天使投資人則一般是成功創(chuàng)業(yè)家。

在天使階段，看重團(tuán)隊合作，管理的資金規(guī)模比較小，周期比較長(10-12年)。

在VC階段開始看產(chǎn)品是否make sense、看趨勢、看業(yè)務(wù)模型，不需要計算十分精確，有更多的judgement。

在PE階段，團(tuán)隊十分精簡(20人以下)，項目規(guī)模大，需求的員工對財務(wù)的hard skill有高要求，比如有財務(wù)、投行、四大工作經(jīng)驗的。

David：對于二級市場，具體需要的素質(zhì)有三個：求知欲、分析能力、心理素質(zhì)。

關(guān)于求知欲，你要有足夠的好奇心，你想要了解這個行業(yè)，你希望看清楚為什么這個公司比其他公司更成功。

關(guān)于分析能力，你的思維要比較縝密，在紛繁復(fù)雜的信息當(dāng)中截取你最想要的東西。作為一個分析師，有這兩點(diǎn)差不多了，但如果你想要去投資的話，你要經(jīng)歷市場的波動，你需要一個良好的心理素質(zhì)。

Lu Lu：當(dāng)時我去百度金融工作時，會覺得，我一個金融人和他們互聯(lián)網(wǎng)人肯定不能很好地一起工作，差別一定很大。但其實(shí)很多品質(zhì)都是可以通用的，比如剛才說的好奇心、壓力承擔(dān)能力在任何一個行業(yè)都是需要的。所以我認(rèn)為一切都看自己的興趣，所有的hard skill都是可以去學(xué)習(xí)的。

Q：讀MBA對轉(zhuǎn)金融行業(yè)的幫助有多大?

Lu Lu：如果你之前完全不是金融背景的想要轉(zhuǎn)入金融行業(yè)，那么讀MBA是一個轉(zhuǎn)型的契機(jī)。

是否讀一個金融學(xué)校的MBA，是否學(xué)習(xí)了足夠的金融hard skill，這都不重要。重要的是，讀MBA是對一個人的綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。真正工作上要用的hard skill，到工作環(huán)境中再去學(xué)習(xí)就好了。

商學(xué)院并不是培養(yǎng)你某一具體的技能，而是給你提供了一個培養(yǎng)軟技能的環(huán)境。用外界的各種刺激讓你去反思，然后去培養(yǎng)你一個整體的素質(zhì)，而這個恰恰是你未來十年、二十年，甚至整個職業(yè)發(fā)展道路上最重要的因素。

Q：MBA畢業(yè)之后怎么快速找到自己在公司的定位?

Lu Lu：在MBA畢業(yè)后可能會有幾個想法：第一，我已經(jīng)有好幾年工作經(jīng)驗了;第二，我是從top的名校畢業(yè)的;第三，企業(yè)給我付這么高的薪水。這些想法會捧殺一個人。其實(shí)，你可能是進(jìn)入了一個新的行業(yè)，對這個崗位并不了解。你比這個行業(yè)的一些人綜合能力是強(qiáng)一些，但是你的行業(yè)經(jīng)驗和知識是有很大差距的。所以我給大家的建議就是要有一個重新出發(fā)的心態(tài)，把自己當(dāng)初成一個職場新人一樣，重新去學(xué)習(xí)，把自己的姿態(tài)放低一點(diǎn)，這樣更容易在新的環(huán)境里獲得成功。

Ashley：在國內(nèi)，除了幾家大的PE公司喜歡招MBA，一些民營PE公司都不招MBA，因為性價比太低了，許多工作其實(shí)不需要MBA也可以做好。所以從企業(yè)的角度來看，并不是看重你是否MBA畢業(yè)或名校畢業(yè)，更看重的是你這個人能否為企業(yè)帶來價值、是否學(xué)習(xí)能力很快，與同事相處得好。從我人來說，我也覺得情商很重要，和同事、客戶打交道的能力才能使一個人能夠脫穎而出。所以我覺得要把自己變成比較全面的人，并不是我要專哪個技能、學(xué)哪個專業(yè)，而是去探索自我、了解他人。其實(shí)談大生意就是通過了解對方及對方想要的，與自己能給出的相配對。

要保持open-minded。一些小的創(chuàng)業(yè)公司雖然不能給出高薪水，但是他們可能會提供給你更多的機(jī)會。當(dāng)好機(jī)遇來臨的時候，要放下你的MBA“偶像包袱”。

David：在找工作的時候，一定要大膽追求。既然進(jìn)入Duke MBA，那么總體素質(zhì)是足夠的。像我一開始沒有任何金融背景的也能進(jìn)入金融行業(yè)。只要一心去追求，總歸能夠成功的。